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SIP क्या है और एसआईपी में इन्वेस्ट कैसे शुरू करें एसआईपी में निवेश के फायदे और नुकसान

What is SIP in Hindi

एसआईपी क्या होता है विस्तार से समझाईये

SIP जिसका पूरा नाम वित्तीय निवेश में “Systematic Investment Plan” है, एक निवेश योजना है जो आम लोगों को सरलता से और नियमित रूप से निवेश करने की सलाह देती है। यह एक लंबे समय तक चलने वाली निवेश विधि है, जिससे लोग अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कई वित्तीय साधनों में निवेश कर सकते हैं।

SIP की मुख्य विशेषता यह है कि यह निवेशकों को बचत की संभावना देता है, जिससे वे नियमित अंतराल पर निर्धारित राशि को निवेश करते हैं। यह निवेश कई वित्तीय साधनों में किया जा सकता है, जैसे म्यूच्यूअल फंड्स और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ETFs)।

हम इस लेख में SIP की विस्तृत जानकारी देंगे, जिससे आप इस निवेश योजना की महत्वपूर्णता, लाभ और इसे अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही तरीके से लागू कर सकते हैं।

एसआईपी क्या है

SIP in Hindi

SIP in Hindiएक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करना है, जहां एक निवेशक किसी म्यूचुअल फंड योजना को चुनता है और इसमें निर्धारित समय पर निवेश करता है। SIP निवेश योजनाएं समय-समय पर छोटे-छोटे निवेश करके काम करती हैं, जिससे उच्च रिटर्न मिल सकता है।

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूच्यूअल फंड्स द्वारा प्रदान किए गए निवेश का साधन है जिसके माध्यम से एक व्यक्ति म्यूच्यूअल फंड्स में एक निश्चित राशि को नियमित अंतराल में निवेश कर सकता है, उदाहरण के लिए, मासिक या त्रैमासिक। यह मामूली मासिक किश्त 500 रुपये भी हो सकती है, जो बहुत कुछ रेकरिंग डिपाजिट (आवर्ती जमा) की तरह होती है। यह भी आसान है क्योंकि आप अपने बैंक को ये निरंतर आदेश दे सकते हैं कि आपके खाते से ये पैसे हर महीने नकद या डेबिट होते रहें।

SIP भारतीय म्यूच्यूअल फंड्स निवेशकों के बीच बहुत लोकप्रिय हो गया है क्योंकि यह निवेशकों को बाजार की गतिविधियों और समय की चिंता से दूर रखता है और उन्हें अनुशाशित तरीके से निवेश करने में मदद करता है। म्यूच्यूअल फंड्स द्वारा प्रस्तावित SIP निवेश दुनिया में लंबी अवधि के निवेश के लिए निश्चित रूप से सबसे बेहतर विकल्प हैं।

लम्बी अवधि के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है ताकि आप अधिकतम लाभ प्राप्त करें, इसलिए जल्द से जल्द निवेश करें ताकि आप अधिकतम लाभ प्राप्त करें।

SIP का अर्थ

SIP Meaning in Hindi

SIP निवेशकों को शेयर बाजार, म्युचुअल फंड या सोने आदि में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है. SIP लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है अगर वे शेयर बाजार के बारे में बहुत कुछ नहीं जानते हैं या बाजार कैसे काम करता है।

SIP एक निश्चित समय अंतराल पर एक निश्चित राशि डालता है। SIP का उपयोग करके निवेशक शेयर बाजार, mutual fund और GOLD ETF में निवेश कर सकते हैं।

SIP mutual funds को मध्यमवर्गीय लोगों की पहुंच में लाया गया है क्योंकि यह कम बजट वाले लोगों को भी निवेश करने की अनुमति देता है।जो एक बार में बहुत सारे पैसे नहीं निवेश कर सकते हैं, लेकिन हर महीने 500 या 1000 रुपये निवेश कर सकते हैं। तो SIP के माध्यम से वह ऐसे लोगों से जुड़ा हुआ है। लंबे समय तक छोटे निवेश से मध्यमवर्गीय लोग बड़ा मुनाफा कमा सकते हैं।

SIP में आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करके किसी विशिष्ट कंपनी के फंड में निवेश करके यूनिट खरीद सकते हैं. उदाहरण के लिए अगर किसी कंपनी के फंड का NAV 10 रुपये है, तो आप 1000 रुपये निवेश करके उस कंपनी की 100 यूनिट प्राप्त कर सकते हैं।

और आप अपनी खरीदी हुई वस्तुओं को उस समय चल रहे बाजार भाव पर बेचकर मुनाफा कमा सकते हैं अगर आप चाहें।

SIP का फुल फॉर्म

SIP Full form in Hindi

एसआईपी का फुल फॉर्म Systematic Investment Plan जिसे हिन्दी मे व्यवस्थित निवेश योजना कहते है।

SIP की परिभाषा

Definition of SIP in Hindi

SIP आपको विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में नियमित रूप से निवेश करने में मदद करता है, जो आपके आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करते हैं। आप एक छोटा सा निवेश करके दीर्घकालिक संपत्ति बना सकते हैं, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान से। नियमित नकदी प्रवाह या निश्चित वेतन वाले लोगों के लिए व्यवस्थित निवेश योजना दृष्टिकोण उपयुक्त है।

उदाहरण के लिए आप निवेश करना चाहते हैं। विदेश यात्रा में मासिक 5.4 लाख रुपये का एसआईपी निवेश शुरू करके तीन साल में 15,000 रुपये में आप लक्ष्य आसानी से हासिल कर सकते हैं।

नियमित रूप से बचत करने और निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका व्यवस्थित निवेश योजना है। यदि आप व्यवस्थित निवेश योजना को जल्दी शुरू करते हैं, तो आप कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के लिए बहुत समय है। एसआईपी निवेश बाजार को भी समयबद्ध करता है। बाजार की अस्थिरता से एसआईपी निवेश सबसे कम प्रभावित होता है क्योंकि रुपये की औसत लागत है। जब बाजार ऊंचा होता है, आप कम इकाइयां खरीदते हैं।

एसआईपी कैसे काम करता है

How SIP works in Hindi

अब आप जब SIP निवेश का अर्थ समझ गए होंगे तो चलिये अब जानते है SIP कैसे काम करते है, जानते है-

जब आप एक व्यवस्थित निवेश योजना चुनते हैं, तो धन स्वचालित रूप से आपके बैंक खाते से डेबिट हो जाएगा और फिर से एक म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाएगा, जिसे आप कुछ पूर्वनिर्धारित समय पर खरीदते हैं। अंततः, आपको अपने म्यूचुअल फंड की इकाइयां आवंटित की जाएंगी, जो इसके शुद्ध संपत्ति मूल्य पर निर्भर करेगा।

भारत में एक SIP योजना में हर निवेश बाजार दर के अनुसार आपके खाते में अधिक इकाइयां जोड़ देगा। आपके द्वारा किए गए प्रत्येक निवेश पर मिलने वाले किसी भी रिटर्न के अलावा, आपके द्वारा पुनर्निवेश की जाने वाली राशि बहुत बड़ी होगी। निवेशक निर्णय लेता है कि वह SIP की अवधि के अंत में या किसी भी निरंतर अंतराल पर रिटर्न प्राप्त करना चाहता है या नहीं। तो आइए इसे उदाहरण के साथ बेहतर तरीके से समझने की कोशिश करते हैं,

मान लें कि आप एक म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं। इसके अनुसार, आपने उसी में एक लाख रुपये का निवेश करने का लक्ष्य रखा है। यह निवेश दो तरह से किया जा सकता है। आप एकमुश्त निवेश या एक लाख रुपये का एक बार भुगतान कर सकते हैं किसी भी म्यूचुअल फंड में। SIP भी निवेश कर सकते हैं। इसकी प्रक्रिया निम्नलिखित होगी:

हर महीने आप कितने पैसे निवेश करना चाहते हैं, उसे अपने एसआईपी के माध्यम से निर्धारित करके शुरू करें। मान लीजिए, आप 500 चुनते हैं तो इसके बाद हर महीने आपके खाते से 5oo काट लिए जाएंगे, जो स्वचालित रूप से जिस म्यूचुअल फंड में आप निवेश करना चाहते हैं, में जमा कर दिए जाएंगे। जब आप अपनी व्यवस्थित निवेश योजना के लिए समय निर्धारित करेंगे, यह प्रक्रिया जारी रहेगी।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान्स के प्रकार

Types of SIP in Hindi

यहाँ कुछ व्यवस्थित निवेश योजनाओं (Systematic Investment Plans) की सूची दी गई है जिन्हें आप निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:

टॉप-अप एसआईपी (SIP)

इस तरह की व्यवस्थित निवेश योजना आपको समय-समय पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने में भी सक्षम बनाती है, साथ ही आपको निवेश करने लायक उच्च आय होने पर अधिक निवेश करने की सुविधा भी देती है। नियमित अंतराल पर सर्वश्रेष्ठ और सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश करके आप अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करते हैं।

फ्लेक्सिबल एसआईपी (SIP)

जैसा कि नाम से पता चलता है, इस प्रकार की व्यवस्थित निवेश योजना में आप चाहते हैं कि कितनी रकम निवेश करें। निवेशक के नकदी प्रवाह और उनकी आवश्यकताओं के अनुसार निवेश की जाने वाली राशि बढ़ाई या कमाई जा सकती है।

निरंतर चलने वाली SIP

इस तरह की SIP योजना में निवेश करने के लिए कोई आवश्यक तिथि नहीं है। व्यवस्थित निवेश योजना अक्सर एक वर्ष, तीन साल या पांच साल के निवेश के बाद समाप्त होती है। इसलिए, निवेशक चाहे अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार निवेश करना चाहे या नहीं, निवेश की गई रकम को वापस लेने का पूरा अधिकार है।

एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें

SIP Investment in Hindi

SIP Investment in Hindiभारत में SIP निवेश शुरू करने के लिए कुछ आसान कदम निम्नलिखित हैं:

चरण 1: सभी आवश्यक दस्तावेज़ तैयार रखें

निवेश करने से पहले, आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ तैयार हैं। चूंकि यह एक लंबी प्रक्रिया है, आपको शुरू करने से पहले आवश्यक सभी रिकॉर्ड तैयार रखना चाहिए, जिनमें शामिल हैं-

  • आईडी प्रमाण पत्र,
  • पैन कार्ड
  • निवास प्रमाण पत्र

इसके साथ आपके बैंक खाता विवरण सही होना चाहिए। आपके ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट की एक प्रति भी चाहिए होगी। यदि आप नकदी के अलावा अन्य निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि वे सरकार द्वारा निर्धारित मौजूदा केवाईसी नियमों का पालन करते हैं।

चरण 2: KYC पूरा करे

किसी भी वित्तीय उत्पाद में निवेश करने से पहले अपना केवाईसी पूरा करें। ऐसा करने के लिए आपको भारत के किसी भी अधिकृत बैंक या डाकघर में एक आवेदन पत्र भरना होगा जहां प्री-पेड कार्ड जारी किए जाते हैं।

आप ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं यदि आप व्यक्तिगत रूप से बैंक शाखा में नहीं जाना चाहते हैं या आपके स्थान पर कोई शाखा नहीं है। आवेदन पत्र में व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, पता, फोटो आईडी प्रमाण (पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस) और आपके निवेश के बारे में एक घोषणा शामिल हैं।

चरण 3— एसआईपी के लिए पंजीकरण करे

आपको व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में निवेश करने के लिए सबसे पहले किसी भारतीय ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार से पंजीकरण करना होगा। एक बार पंजीकृत होने के बाद, आप अपनी आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार कई निवेश योजनाओं का चयन कर सकते हैं।

चरण 4: अपने लिए सही प्लान को चुने

यह सबसे महत्वपूर्ण कदम है कि आप अपने लिए सही योजना चुनें। अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न प्राप्त करना आसान नहीं होगा अगर आप सही योजना नहीं चुनते हैं। सभी योजनाएं अलग-अलग हैं और कुछ में अतिरिक्त सुविधाएं और लाभ होंगे।

  • कोई योजना चुनने से पहले अपने आप से पूछें
  • कितना खतरा है?
  • आप शेयरों की कितनी इकाइयाँ चाहते हैं?
  • आप किस तरह का निवेशक हो?

चरण 5: योजना में निवेश करने के लिए आवश्यक रकम चुनें

यह निर्णय लेना महत्वपूर्ण है कि आप हर महीने या हर हफ्ते कितना निवेश करना चाहते हैं। यह आपको कितनी बार पैसे की आवश्यकता है और इसका कितना मूल्य होगा पर निर्भर करेगा।

चरण 6: अपनी सुविधानुसार एसआईपी की तारीख चुनें

एक महीने में कोई व्यक्ति कई एसआईपी चुन सकता है।

चरण 7: अपना फॉर्म जमा करें

एक बार म्यूचुअल फंड कंपनी चुनने के बाद, अपना फॉर्म जमा करके एसआईपी शुरू करें, चाहे ऑनलाइन हो या ऑफलाइन, आपके फंड हाउस के आधार पर।

आप अपना SIP ऑनलाइन जमा कर सकते हैं अगर आपके पास एक ऑनलाइन डीमैट खाता है। आप बैंक या डाकघर में इसे ऑफलाइन जमा कर सकते हैं।

SIP के लिए सीधा और निःशुल्क साइन अप करें। अधिकांश बैंक और ब्रोकरेज इंडेक्स या म्यूचुअल फंड में स्वचालित जमा स्थापित करने की योजना देते हैं, जो जाने का एक शानदार तरीका है।

साथ ही आप ऑनलाइन एसआईपी में निवेश शुरू और कर सकते हैं, या सीधे व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड खरीदकर ऑनलाइन निवेश सेवा का उपयोग करके। एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार या ब्रोकर

यदि आप नए निवेशक हैं, तो एक नया खाता बनाने या मौजूदा खाते की साख के साथ लॉग इन करने के लिए ऑनलाइन प्रक्रिया पूरी करें।

केवाईसी विवरण भरें और भुगतान ऑनलाइन करें

ऑफलाइन प्रक्रिया के लिए आवेदन पत्र भरें; केवाईसी फॉर्म, जो फिलहाल बंद है; ऑटो डेबिट फॉर्म (ADF) के साथ रद्द चेक भरें, उपयोगिता बिल, पते का प्रमाण आदि जैसे आवश्यक पहचान प्रमाण प्रस्तुत करें।

ध्यान दें कि यदि आप ऑनलाइन विकल्प चुनते हैं, तो आपको एडीएफ भरना होगा और इसे निकटतम बैंक की शाखा में देना होगा. आप भी ई-जनादेश, बिलपे या ई-Notch का विकल्प चुन सकते हैं।

एसआईपी में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

जब आप सिप म्यूचुअल फंड में निवेश करना जानते हैं, आपको इन बातों पर पहले से विचार करना चाहिए:

अपने निवेश लक्ष्यों पर विचार करें

वे एक दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं जिसे आप अपने पैसे से हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं। इसमें सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना, आपातकालीन निधि बनाना या महत्वपूर्ण घर या कार खरीदने के लिए पैसे बचाना शामिल हो सकता है।

अपने निवेश क्षितिज पर विचार करें

यह एक अवधि है जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।

उदाहरण के लिए यदि आप 10 वर्षों में अपनी सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आप संभवतः अधिक रूढ़िवादी निवेश करना चाहेंगे यदि आपको पता नहीं है कि उन्हें कब और कैसे उपयोग करना होगा।

व्यवस्थित निवेश योजना में निवेश करने से पहले, आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को जानना चाहिए। तुम्हारे निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर हर महीने जोखिम में डालना चाहते हैं।

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का पता लगाने के लिए अपने सभी मासिक खर्चों को जोड़ें और इसे 12 से विभाजित करें। परिणाम आपको नुकसान का अनुमान देगा। उदाहरण के लिए, यदि आपका मासिक खर्च $200 है, तो आपके वित्तीय लक्ष्यों को बहुत अधिक प्रभावित किए बिना हर महीने 50 डॉलर का जोखिम उठाया जा सकता है।

SIP रिटर्न की गणना करें जब हम अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को जान लेते हैं, तो हम एक SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके हर महीने अपने आधार पर कितना पैसा निवेश करने की आवश्यकता है। पुरस्कार पोर्टफोलियो का आकार यह कैलकुलेटर प्रारंभिक जमा राशि और सेवानिवृत्ति तक के वर्षों को ध्यान में रखकर हर महीने सेवानिवृत्ति तक शेष वर्ष के लिए कितना धन निवेश करने की आवश्यकता है।

यह कैलकुलेटर का सबसे अच्छा पक्ष यह है कि यह मासिक योगदान और समय के साथ रिटर्न दिखाता है, जिससे आप देख सकते हैं कि आपके निवेश का भुगतान होने में कितना समय लगेगा।

व्यवस्थित निवेश योजना में निवेश करने से पहले वित्तीय सलाह लें

बहुत से वित्तीय पेशेवर आपको निवेश के लिए सबसे अच्छा फंड खोजने में मदद कर सकते हैं। यद्यपि, आपके स्थानीय वित्तीय सलाहकार या एकाउंटेंट से बातचीत करना सबसे अच्छा होगा, ताकि आप अपने लक्ष्यों पर चर्चा कर सकें और एक व्यवस्थित निवेश योजना आपके लिए उपयुक्त होगी या नहीं।

SIP के फायदे

Advantage of SIP in Hindi

SIP के कई फायदे हैं, जैसे टैक्स छूट और निवेश में आसानी, तो आइए SIP के अन्य फायदे को जानते हैं:

छोटा निवेश

हम जानते हैं कि इसमें निश्चित अंतराल पर नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करना होता है, इसलिए अपनी दिनचर्या और खर्चों से निवेश के लिए धन निकालना बहुत ही आसान होता है।

नियमित अंतराल पर छोटी रकम को लंबे समय तक निवेश करके आप बड़ी रकम प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आप हर महीने 10 प्रतिशत ब्याज रिटर्न की दर से 1000 रुपये निवेश करते हैं, तो आपको 15 वर्षों में लगभग 414,470 रुपये मिलेंगे। इसके बावजूद, आपने 15 वर्षों में सिर्फ 1,80,000 रुपये जमा किए होंगे।

500 रुपये से आप SIP में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। जो लंबे समय में आपको अच्छा लाभ दे सकता है।

SIP में निवेश करना बहुत आसान

SIP में निवेश करना बहुत आसान है। आपके प्लान को चुनने के बाद म्युचुअल फंड आपके खाते से पैसे निकालकर उसे आपके प्लान में जमा कर देता है. इसके बारे में ज्यादा चिंता नहीं करनी चाहिए।

आपकी SIP योजना का अकाउंट आपके बैंक अकाउंट से जुड़ा हुआ है। जैसे आपका प्लान हर महीने एक हजार रुपये का निवेश करता है, तो यह पैसा आपके बैंक अकाउंट से एक SIP वाले खाते में भेजा जाता है। उन भेजे गए रुपयों का उपयोग यूनिट खरीदने में किया जाता है जो आपको बाद में लाभ देंगे।

रिस्क में कमी

SIP का सबसे बड़ा और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि इसमें खतरा काफी कम है। मान लीजिए आप शेयर बाजार में पचास हजार रुपये निवेश करने के लिए हैं। आपने उन पैसे को शेयर में लगाया।आप अब नहीं जानते कि अगले दिन बाजार ऊपर जाएगा या नीचे जाएगा।

यह एक बहुत जोखिम भरा सौदा होगा। रिस्क कम होता है अगर यही निवेश बार-बार बाँट दिया जाए। हम शेयर बाजार में होने वाले नुकसान से बचने के लिए 50,000 रुपये को 10 किश्तों में 5000 रुपये जमा कर सकते हैं। SIP भी हमें बड़े निवेश से बचाता है, छोटे निवेश करके शेयर बाजार में नुकसान से बचाता है।

टैक्स छूट

SIP में निवेश करने या निकालने पर आपको कोई टैक्स नहीं लगता। पर टैक्स छूट स्कीमों में ये अवधि बंद होती हैं, जैसे तीन वर्ष। इनमें निवेश करके आप टैक्स छूट पा सकते हैं।

व्यवस्थित और नियंत्रित निवेश

SIP में निवेश करने के लिए आपके प्लान के अनुसार नियमित रूप से अपने अकाउंट से एक छोटा सा पैसा निकालकर निवेश किया जाता है। इससे निवेश की प्रक्रिया में पारदर्शिता और नियंत्रण बनी रहती है। यह अनुशासन आपको पैसे बचाने के लिए प्रेरित करता है और आपको बचत करने की आदत बनाता है।

जमा करने का लाभ

जमा करने का अर्थ है ब्याज पर ब्याज मिलना। SIP में निवेश करने पर जो भी मुनाफा मिलता है, उसे वापस से उसी जगह पर दोबारा निवेश कर दिया जाता है, जिससे निवेशक का लाभ बढ़ता है और उसका मुनाफा बढ़ता है।

समय सीमा

अधिकांश SIP योजनाओं में कोई समय सीमा नहीं है, जिसमें पैसे निकालने की सुविधा है। लॉक इन पीरियड का मतलब है कि आप योजना से पैसे नहीं निकाल सकते जब तक यह समाप्त नहीं हो जाता। पर SIP की अधिकांश स्कीमों में इन पीरियड लॉक नहीं है।

SIP में निवेश करने का निर्णय निवेशक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कर सकता है। इससे निवेशक उन्नत लिक्विडिटी और अच्छे रिफंड भी मिलते हैं।

SIP के नुकसान

Disadvantage of SIP in Hindi

जब बाजार तेजी से बढ़ता है, एसआईपी निवेश काम नहीं करता।

यदि आप एक बड़े पैमाने पर निवेश करना चाहते हैं, तो हर महीने एसआईपी का उपयोग करना सही नहीं है।

एसआईपी केवल लंबी अवधि के निवेश में प्रभावी है।

कभी-कभी देरी करने पर जुर्माना आदि देना पड़ता है।

अगर बाजार में भारी गिरावट से लाभ नहीं उठा पाते

SIP बिना रिसर्च में निवेश करने पर भी नुकसान हो सकता है।

बीते सालों में एसआईपी का रिटर्न उसके भविष्य की गारंटी नहीं होता।

SIP में रिस्क क्या है

SIP Risk in Hindi

फंड में निवेश करने के लिए अधिकांश लोग सिस्टम इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) को चुनते हैं। SIP फंड में निवेश सुरक्षित माना जाता है । लेकिन यह हमेशा आवश्यक नहीं है। विभिन्न एसेट क्लास, टैक्स बेनिफिट, रिटर्न और जोखिमों के कारण म्यूचुअल फंड एक बहुत बड़ा निवेश विकल्प हैं। आप SIP में एक बार में एक बड़ा पैसा निवेश कर सकते हैं, या सिप में छोटा पैसा बार-बार निवेश कर सकते हैं। निवेशक एसआईपी में निवेश करना पसंद करते हैं अगर वे लंबी अवधि में फंड बनाना चाहते हैं। लेकिन एसआईपी के माध्यम से निवेश हर बार सही नहीं होता। कुछ परिस्थितियों में एसआईपी के माध्यम से निवेश करने से बचना चाहिए।

SIP के जरिए निवेश करने का उद्देश्य बाजार में छोटी अवधि में होने वाले गिरावट के जोखिम को कम करना है। निवेश लंबी अवधि के होते हैं, जिससे छोटी अवधि की गिरावट कम होती है। लंबी अवधि का निवेश करते हैं तो वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए नुकसान से बचने के लिए धन को कम रिस्क वाले क्षेत्रों में निवेश करना आवश्यक होता है। इस बात का ध्यान रखें कि बाजार में तेजी होने पर भी फंड को कम रिस्क वाले क्षेत्रों में निवेश नहीं करना चाहिए।

जब आप एक बड़े पैमाने पर निवेश करना चाहते हैं, तो हर महीने एसआईपी का उपयोग करना सही नहीं है। उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 10 लाख रुपये हैं और आप सिप के माध्यम से हर महीने 5000 रुपये इक्विटी फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपके अमाउंट का एक बड़ा हिस्सा रिटर्न नहीं मिलेगा। यदि पूरे धन को व्यवस्थित रूप से निवेश करने की योजना बनाई जाए, जैसे 20 महीने के लिए 50,000 रुपये प्रति महीने, तो यह बेहतर विकल्प होगा।

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको म्यूचुअल फंड स्कीम की प्रगति को देखना बहुत महत्वपूर्ण है। नुकसान में चल रहे म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखा जाएगा तो सिर्फ नुकसान होगा। नुकसान में चल रहे सिप को तुरंत रोक देना चाहिए; यह आगे के नुकसान से बचने और अपने पोर्टफोलियो को अपडेट करने का सबसे अच्छा तरीका है। इसलिए पोर्टफोलियो को बार-बार अपडेट करना आवश्यक है।

अगर सही निवेश चुना जाता है, तो रिस्क कम हो सकता है। निवेश करने से पहले आपको शिप के कुछ नियमों का स्मरण करना चाहिए। सिप लॉन्ग टर्म में फायदेमंद हो सकता है, लेकिन शॉर्ट टर्म में अच्छा रिटर्न नहीं देता।

SIP में कितना पैसा निवेश किया जाए, उतना ही उसका मूल्य बनेगा। निवेशित धन को समय देना भी महत्वपूर्ण है। सिप में लंबी अवधि दी जाएगी, तो रिटर्न की वैल्यू भी बढ़ेगी। छोटी अवधि की नौकरी से अधिक रिटर्न की उम्मीद करना उचित नहीं है। इस बात का ध्यान रखें कि सिप से बार-बार पैसे निकालने की आदत हानिकारक हो सकती है।

कई निवेशक शेयर बाजार में गिरावट के डर से एसआईपी को बंद कर देते हैं और फिर लालच से निवेश करने का निर्णय लेते हैं। साथ ही, बाजार में गिरावट के दौरान सिप में निवेश करने से नुकसान हो सकता है। ऐसा करना निवेशकों की बड़ी भूल हो सकती है। वास्तव में, निवेशकों को इसके विपरीत व्यवहार करना चाहिए। आप बाजार में उछाल के दौरान कुछ मुनाफा निकाल सकते हैं। बाजार में गिरावट होने पर निवेश करना चाहिए। कम एनएवी में अधिक यूनिट्स खरीदने से आने वाले वक्त में उम्मीद से अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

जब एसआईपी में संग्रह बढ़ रहा है, लेकिन इसकी रफ्तार धीमी है, तो इस स्थिति में सिप को रोके नहीं। कुछ निवेशक मानते हैं कि सिप की रफ्तार धीमी होने से आगे नुकसान हो सकता है, लेकिन ऐसा नहीं है।

जैसे बाजार में उछाल आने पर माल की संख्या बढ़ाना अच्छा नहीं है, वैसे ही गिरावट में माल की संख्या कम करना भी अच्छा नहीं है।

जिन निवेशकों ने लंबी अवधि का लक्ष्य रखकर निवेश किया है, उन्हें SIP जारी रखना चाहिए। गिरावट के दौरान निवेश करना चाहिए ताकि आप पूरा फायदा उठा सकें। निवेशकों को इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि सिप के माध्यम से 10 साल तक निवेश करते रहने पर रिटर्न अच्छा नहीं होगा; इसके लिए सही रणनीति बनाना चाहिए।

निष्कर्ष:

सिस्टम इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के बारे में इस लेख से आपको बहुत कुछ पता चला होगा। हमने इस आर्थिक यात्रा में देखा कि SIP एक स्मार्ट और नियमित तरीके से आपके धन को बढ़ाने का साधन बन सकता है। यह आपको निवेश क्षेत्र में अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक स्थिर और सुरक्षित राह प्रदान करता है। अब आप SIP क्या है और इसके लाभ जानते हैं, इसलिए आप अपने निवेश पर अधिक ध्यान देंगे। आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और एक सुरक्षित भविष्य की ओर कदम बढ़ाने के लिए इस निर्णय का समय है।

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